[금융데이터의 이해] 생활속의 금융데이터 - 2

[금융데이터의 이해] 생활속의 금융데이터 - 2

금융상품

예금, 대출, 채권, 주식 등 금융상품: 수익률, 안정성, 환금성 등을 고려하여 보유

• 금융상품은 위험할수록 수익률 또는 금리가 높음

은행 예금

은행은 주로 확정된 이자를 주는 예금 상품을 제공

• 예금상품: 예금보호제도에 의해 한 금융기관 1인당 5,000만원까지 보호
• 예금은 만기에 따라서 다른 금리가 적용: 만기가 길어짐에 따라 금리가 상승 (운용 자유성 올라감)

은행 대출

고객 돈을 받아 기업 또는 개인에게 예금 금리보다 높은 수준에서 빌려주어 그 차이(예대마진) 만큼 수익을 얻음

대출금리

대출금리는 담보 유무, 대출자의 신용, 대출 기간에 따라 변동

• 담보대출이 담보물 때문에 신용대출보다 안전하므로 금리가 낮은 경향
• 신용대출은 신용도에 따라 금리가 변화
• 금리는 기간을 길게 가져갈수록 높게 형성

채권

• 채권: 정부, 주식회사, 금융기관 등에서 자금을 조달하기 위해 투자자에게 자금을 빌려 주었다는 채무표시 유가증권

  • 채원에는 일정기간 동안 일정 이자를 제공하고 만기에 원금을 갚겠다고 표시

채권의 구분

발행기관에 따라 채권은 국채, 금융채, 회사채로 구분

• 국채, 금융채는 비교적 안전하지만 회사채의 경우 기업의 상태에 따라서 안전도가 떨어지는 경향이 있음

채권 수익률

채권 수익률은 예금그리보다 높게 형성

• 채권 수익률은 만기가 짧고 발행주체가 안전할수록 수익률 낮음

주식

주식: 회사의 소유권의 일부를 나타내는 증서

기업이 장기적으로 사업자금을 조달하기 위해 그 소유권 일부를 증표로 발행하는데 이를 주식이라고 함.

주식 투자 수익: 기업의 영업실적에 따라 발생하는 배당과 주식가격이 상승함에 따라 얻는 차익

• 주식의 경우 수익성 측면에서 은행 예금 및 채권보다 유리하나 가격 변동이 크고 기업이 파산할 경우 투자 원금을 모두 잃는다는 위험이 있음

간접투자상품

간접투자는 수익증권과 뮤추얼 펀드 등이 있음

• 수익증권: 투자자가 돈을 맡기고 이를 투자 전문가(자산운용기관)가 적절히 운용하여 이익을 분배
• 뮤추얼 펀드: 투자자의 자금을 모아 별도의 회사를 설립해 투자한 후 투자자에게 수익금을 나누는 것.

파생금융상품

• 파생금융상품: 선물, 옵션 등 가격이 다른 금융상품의 가격에 연계되어 변화되는 금융상품
• 주가지수, 환율, 원자재 등을 기초자산으로 하여 미래의 불확실성을 줄이기 위해 개발되었는데 투기적 거래로도 이용